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万能险费改产品首揭面纱

2018-11-27 17:33:15

万能险费改产品首揭面纱

原标题: 万能险费改产品首揭面纱

伴随万能险费率改革政策昨日宣布,万能险费改产品同步揭开面纱。这款由太平人寿推出的万能险新品,基本契合了万能险费改政策中“下调收费、增加保额”的几大核心要点。

一是收益保底高、预期高。一改过去万能险不超过2.5%的保证利率限制,万能险费改产品的保证年利率为3%,三年预期年化收益率为5.5%。

二是产品费用降低,改变了过去费用收取缺乏灵活度的局面。与普通型人身险产品费改所不同的是,这次万能险费改的重点基本围绕保额和收费等方面进行。今后,降低初始费用、保单管理费、退保手续费,将成为万能险产品的新趋势。

三是保障功能提升,一改过去投资、保障兼容性不佳的情况。近年来,万能险被诟病“名不副实”,主要因其“披着保险的外衣,卖的却是根本不具备保障功能的理财产品”。但在费改之后,万能险的风险保障将会提升,从而使万能险与理财产品的差异性更加突出。

根据万能险精算新规定,将风险保额与保单账户价值的比例提高3倍。费改之后,各保险公司的万能险产品结构也将随之调整。

万能险本是舶来品,在国外属于保障型险种,产品类型介于定期寿险和终身寿险之间,消费者在享受到保障功能的同时,又能分享来自资本市场的收益。然而被引入我国后,便被“改头换面”。演变至今,保障功能几可忽略不计,基本上已“沦陷”为价格敏感型的理财型险种。

万能险此次费改的意义在于通过调整保险公司收费上限,更多地让利于消费者;同时通过增加风险保额来提高万能险的保障额度,从而让万能险恢复其保障的“本来面目”,从而引导保险公司调整业务结构及更加规范经营。

作者:⊙ 黄蕾 ○ 潘圣韬来源上海证券报)

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